Obtener ayuda

Si tiene dificultades para administrar su dinero a pesar de sus esfuerzos por controlar sus gastos, considere pedirle a un familiar o amigo de confianza que le ayude con sus finanzas. Hay varias maneras de hacerlo.

Tutoría informal por parte de otros Amigos, familiares y voluntarios pueden ayudarte a administrar tus finanzas. Programa una reunión periódica para que alguien te visite y te ayude a revisar tus finanzas y ver si has estado gastando bien.

Programas de tutoría o asistencia Una de las maneras más fáciles de obtener ayuda con sus finanzas es unirse a un programa de mentoría o asistencia financiera. Si forma parte de una institución financiera, es posible que haya asesores en su personal que puedan ayudarle a administrar su dinero. Las organizaciones sin fines de lucro locales también podrían ofrecer capacitación.

Poder legal - Si, debido a su condición, no puede administrar sus asuntos, puede otorgar a otras personas la facultad de ejercer algunas o todas sus acciones en su nombre, incluyendo acciones financieras, mediante un poder notarial. Un poder notarial es un documento legal y debe estar certificado ante notario. Cuanto más específico y limitado sea el poder notarial, mejor. Por ejemplo, un buen poder notarial podría autorizar a Jane Doe a realizar retiros de su cuenta bancaria únicamente para pagar sus facturas de servicios públicos y alquiler. Un poder notarial más amplio que le permita a Jane Doe realizar retiros de su cuenta bancaria podría causar más problemas.

Beneficiario representante – Si recibe ingresos por discapacidad de la Administración del Seguro Social y es menor de edad o no puede administrar su dinero, se le podría asignar un representante del beneficiario. Este representante, que puede ser una persona o una organización, recibirá su cheque y lo gastará en su nombre. El representante del beneficiario debe gastar el dinero para su beneficio, guardar el dinero no gastado para usted y presentar informes a la Administración del Seguro Social. A menos que haya sido designado como su tutor, el representante del beneficiario no tiene poder notarial para realizar transacciones legales en su nombre. Puede leer más sobre los representantes del beneficiario en http://www.ssa.gov/payee/faqrep.htm.

Siempre debes entablar cualquiera de estas relaciones con extremo precaución.

• Entregar su información financiera le dará a otra persona acceso a su información privada: qué ha comprado, dónde ha estado.
• Una vez que usted entrega el poder o la autoridad de toma de decisiones financieras a otra persona, ya sea voluntariamente o como parte de un plan prescrito, puede tener muchas dificultades para recuperar su autonomía.
• No deberías ceder el poder de decisión a nadie que pueda sacar provecho de ti, como el propietario del piso que alquilas o el médico encargado de concertar citas. Por mucha confianza que tengas en esas personas, esto los pone a ti y a ellos en una situación perjudicial.
• Si alguien gasta tu dinero en algo que no quieres, puede que te resulte difícil demostrarlo.

Cómo ahorrar: crear un plan de ahorro

Una vez que haya recuperado el control de sus gastos diarios, podría considerar un plan de ahorro. Si recibe prestaciones del Seguro Social o Medicaid, asegúrese siempre de preguntar cuánto puede ahorrar sin incumplir las condiciones de su plan. Ahorrar puede ser algo tan sencillo como esperar a tener suficiente dinero para comprar un reproductor de DVD o ir de vacaciones, o puede destinarse a proyectos a largo plazo como la educación, enviar a un hijo a la escuela o la jubilación. Aquí tiene algunos consejos útiles sobre cómo ahorrar dinero.

Ahorra poco a poco – Ahorrar poco a poco puede hacer que alcanzar una meta sea menos abrumador. Si quieres comprar un reproductor de DVD por $120, eso podría representar una parte importante de tus gastos mensuales. Si, en cambio, piensas que solo estás ahorrando $10 al mes durante 12 meses, no es tan malo; es más difícil perder $10 que perder $120.

Abrir una cuenta bancaria diferente – Si depositas tus gastos en una cuenta bancaria, abre una cuenta de ahorros e ingresa una pequeña cantidad de dinero ($10 – $25) cada mes. No notarás el impacto de $10 al mes, pero en dos años habrás ahorrado casi $250. Tener una cuenta bancaria separada que no revises con frecuencia puede ayudarte a ahorrar. Puedes preguntar en tu entidad financiera cómo transferir dinero automáticamente para no tener que acordarte de hacerlo tú mismo.

Decorar una alcancía – Si estás ahorrando para un viaje a Florida, decora una lata o un frasco con fotos de castillos de arena, sombrillas y conchas de playa. Si vacías tus bolsillos cada noche en una alcancía, te sorprenderá lo rápido que se acumula el dinero.

Negocia contigo mismo – Haz un trato divertido contigo mismo que te ayude a equilibrar el gasto y el ahorro. Cada vez que tomes un refresco, guarda 25 centavos en tu alcancía. O cada vez que te des el gusto de un helado, guarda la misma cantidad.

Aférrate a las ganancias inesperadas – Si recibes una cantidad inesperada de dinero de una rifa, un regalo de cumpleaños, una declaración de impuestos o una herencia, puede ser tentador gastar ese "dinero gratis" de inmediato. Pero si estás ahorrando para algo que deseas, un regalo inesperado puede ayudarte a alcanzar tu objetivo más rápido. Siempre considera conservar las ganancias inesperadas si puedes permitirte ahorrar.

Si recibe Ingresos de Seguridad Suplementarios (SSI) de la Administración del Seguro Social, recibir un ingreso inesperado y cuantioso puede ser un problema. Podría ser necesario establecer un fideicomiso para guardar el dinero y gastarlo en su nombre.

Ahorre a través de su empleador – Si trabaja para una empresa, es posible que su empresa le ofrezca un plan de jubilación, como un 401(k) o un 457(b). Esto le permite retirar dinero de su nómina antes de que se calculen los impuestos para ahorrar para la jubilación. Sin embargo, si necesita retirar dinero de su 401(k) antes de jubilarse, deberá pagar fuertes penalizaciones por retiro.

Crear un plan PASS –Si recibe SSI, al comenzar a trabajar se aplican reglas especiales, llamadas incentivos laborales. Es importante comprender todas las normas laborales antes de reincorporarse. Si gana mucho dinero trabajando, esto puede afectar su elegibilidad para Medicaid. Sin embargo, si tiene un Plan para Lograr la Autosuficiencia (PASS) aprobado, puede ahorrar sus ingresos adicionales en una cuenta separada que no se descontará de su límite de activos. Deberá usar los ahorros posteriormente para llevar a cabo su plan, que podría incluir capacitación o educación, o la compra de las herramientas necesarias para su oficio.